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重庆新闻联播主持人-信托往事:信托专户背地的大变局

  一个信托公司就是一个资金池,自营资金、信托存款资金、托付资金无缺被信托公司统一利用,或用于关联企业的投资,或用于本钱市场的炒作,一旦吃亏,先是借新还旧,一旦募集资金没法了偿前面资金,只能暴雷。

  小曹:

  如果凭据中国人应付年纪的观点来看,信托专户依旧个未成年,刚满16周岁,如果诞生在上学晚点的省份,都不到高考的年龄。很崇高的一个对象,可算起年纪来,得管我们叫叔叔阿姨。

  很多人明白信托都是凭据现在去明白过去的,比如,认为现在的信托是什么样,底本的信托也是什么样,无非是资产范围不一样罢了。可现实真不是这样。信托有个分水岭,那就是《信托法》诞生的2001年,2001年以后的信托以聚集信托和单一信托为主要谋划形式(和现在信托无关的证券等业务暂时不表),而2001年之前的信托谋划的是投资业务、托付贷款业务和信托贷款业务。

  所谓的投资业务,主要指信托的对外投资,投资资金来源既可所以自营资金,也可所以募集资金,比方房地产投资,1993年的时候很多信托公司都在海南设立房地产公司,厥后海南房地产崩盘,很多信托公司血本无归,比方证券投资,德隆系信托公司的崩盘和信托公司的“老三板”股票投资有直接相干。

  所谓的托付贷款业务,和我们现在的单一通道业务较劲像,就是客户将资金托付给信托公司并向其特定的企业凭据指定金额、指按限日和指定利率发放贷款。但和现在的单一信托差别的是,当时候不消设立一个单一信托,只需客户签订一个《托付贷款合同》就能够,实在和现在的银行托付贷款业务较劲雷同。

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  所谓的信托贷款业务,估计就和大家脑海里原有的信托贷款业务一点也不像了,2001年之前还没有信托盘算,信托公司将信托存款能够信托公司自营资金对外发放的贷款就叫信托贷款业务。是的,2001年之前,信托是能够吸收存款的,我这里还淘到过一张平顶山信托公司的存折,零存领取,整存整取,能够说和银行存款并没什么区分。所以,如果时候能够穿越,你和当时的信托司理聊信托贷款,相对是各走各路,鸡对鸭讲。

  所以,2001年之前,信托的资金来源包含三大块儿:自营资金、信托存款、托付资金。资金来源是差别的,但是这三部门资金却共存于一个银行账户里,不论你是自营资金,依旧公众存款资金依旧客户的托付资金,无缺共存于信托公司开立的一个银行账户里。这在现在也许违犯了两个准绳:一个是信托产业和固有产业互相独立的准绳,一个是信托产业之间互相独立的准绳。但是当时并没有信托法出台,信托行业恪守的依旧1986年公布的《金融信托投资机构办理暂行规定》和《中国人民银行金融信托投资机构资金办理暂行步调》,但这两个办理步调主如果界定信托公司谋划领域的,应付信托产业独立这一理念还未贯彻落实。

  自营资金和信托存款能够由信托公司自由支配,解撤除部门实在的托付贷款,有很多托付贷款资金也能够由信托公司自由支配,一样平常是这么支配:信托公司找到一家必要资金的关联方,然后找到大客户,向大客户包管资金用于向这个关联方乞贷,然后和大客户签订《托付贷款合同》。但实在呢,关联方就是个包装,资金发放给关联方以后,资金饶了一圈又以信托存款的形势回到信托公司,归信托公司自身利用了。有的信托公司干脆连绕一圈都没有,大客户的资金打款到信托公司账户后,直接就归信托公司自身利用了。所以,2001年之前的信托公司整体就是一个资金池,自营资金和信托资金之间没法辨别,以致基础没有客户资金之间的拒却区分,,只需信托公司能够也许猎取资金,就能够也许永远依靠“借新还旧”这一条法则保存下去。

  信托公司把握了悉数资金的用处以后,剩下的就是如何让这些资金发作利润。这里的用处能够分为两部门用处:

  第一,投资实业。信托公司由于存款利率比银行高很多,加上多年谋划之下大众基础提高,钱源源不绝流入,很多信托公司拿着大把的钞票最早滥投资,房地产,化工厂,船坞,什么火就投什么,广东国际信托在1999年停业的时候连自身有若干好多家子公司、有若干好多外部投资都不晓得,这就是当时候很多信托公司的现状。

  第二,就是炒股。2001年之前,信托公司是名副实在的券商,信托公司既能够发行股票,也能够炒股,也可以为客户开设证券账户。很多民营信托公司酿成了炒股的好手,依靠雄厚的资金及内幕消息疯狂在本钱市场套现收割。

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